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黄牛模式解析

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发表于 2015-10-31 15:55:34 |显示全部楼层
      
      大多数P2P平台投资模式表现为: 投资人将资金投资到平台,平台将资金借给到该平台融资的借款人,然后投资人就等待利息和本金收回。但很多时候,投资人可能会遇到一些情况而不得不调用已经投出的资金进行临时周转。现在来看,为了给投资人更大的便利性,提高资金的流动性,大部分P2P平台中有很多支持债权转让功能,允许投资人将手中的投资以债权的方式转让给承接方,从而收回投资。
      但在债权转让方式流行以前,早期的P2P平台红岭创投开创了另一种比较创新的模式– 净值借款模式,即投资人投资以个人在该平台的投资资金作为担保,P2P平台允许投资人在平台借款并在允许的净值额度内取现。此净值借款模式的初衷是为了解决投资人的资金周转问题,但此模式推行以后,迅速催生了一个新的群体–网贷黄牛
       通常而言,投资收益率是与投资期限相关的,一般期限越长,收益率越高,因为时间越长,不确定性越大。网贷黄牛的生存原理就是利用长期标和短期标的利差进行套利,不断借新换旧,直到本金收回,以此来获取额外收益。

  举例: 平台放出18% 27月标的,普通投资人担心风险而不敢投或不敢多投,黄牛用1万本金借款9万投资此标,9万元发短期1月 12%的借款标,每到下月还款日,再借9万还上期9万1月借款标,如此反复,借新还旧,待27个月到期,本金收回,中间利差已按月获得。

  虽然业内对网贷黄牛褒贬不一,但是就红岭创投而言,黄牛模式对其高速成长功不可没。

黄牛模式对净值P2P平台的贡献主要包括:  

1)          自服务模式  该模式是一种具有非常强大生命力的模式。即使没有外部借款人来平台借款,仅靠平台净值借款人的需求,就可以让平台每天都有大量借款标的。那些没有净值模式的平台,平台的交易完全靠平台自己的运营团队获得借款标的,一旦中间出现借款断差,不可避免地会有大量投资人转移。试想一下,如果一个平台半年业务量增加不大,这个平台是否还可以很好地生存? – 在其它平台将会是一个大问题,但在红岭则完全没有问题,平台半年无标,平台自运行模式仍可保证每天几个亿的成交额。

2)      提升交易额  净值平台通过网贷黄牛反复借新还旧放大了名义交易额和名义收益。 举例,平台贷出一笔24个月的大额借款,其中黄牛投资部分需要黄牛不停借新还旧,如果这部分是1个亿,都以黄牛1月标反复下去,平台的交易规模将会反复累计,计为24个亿。就名义收益而言,黄牛的名义收益中相当大一部分要支付给净值投资人。

3)      铁杆粉丝 网贷黄牛大多是风险偏好者,他们原用更高的风险获取更大的收益。网贷黄牛在获取更高收益的同时,需要对平台有着超强的信心,相信平台能做大做强。一旦踏上黄牛之路,将与平台休戚与共,不论是否自愿,红岭创投的黄牛模式将一众黄牛绑上了红岭创投的大船,黄牛们在获取高收益的同时,也成为了平台的资深粉丝。
4)      活跃的轮坛 红岭创投的论坛是P2P平台中最活跃的轮坛之一。鉴于网贷黄牛们都被绑上了大船,同时黄牛们又都背负着巨大的负债风险,因此所有黄牛对平台的发展异常关心。平台政策调整、平台坏账、平台新标发布… 无不在牵动着一众黄牛的神经。活跃的黄牛以及与黄牛标伴生的净值投资人成为了论坛最活跃的群体。

  红岭创投既是网贷黄牛模式的开创者,也是网贷黄牛模式的集大成者,虽然其后有很多平台在效仿该模式,但都没能达到红岭创投的规模和粘性。目前排名相对靠前的净值平台主要有红岭创投、温州贷、团贷网等,其当前杠杆政策如下。

平台名称
杠杆水平
举例说明
红岭创投
10
投资1万,理论最多可以借款9万复投
温州贷
20
投资1万,理论最多可以借款20万复投
团贷网
5
投资1万,理论最多可以借款4万复投

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发表于 2015-12-27 22:12:28 |显示全部楼层
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